线上理财格外火爆 金融服务线上化趋势明显
2020-04-21 06:28 来源:未知
线上理财格外火爆 金融服务线上化趋势明显
阳江日报

  数据显示,今年春节后支付宝上理财用户交易活跃度明显提高,持仓访问量和市场资讯访问量较节前都有一倍的增长。“我们发现,不少用户在防疫期间不能出门也没法消费,会选择把资金转去做一些稳健型的理财。”蚂蚁财富运营负责人介绍,近期推出一些收益在4%以上的定期产品,每天上架后很快销售一空,销量增长超过100%,“这也反映了疫情之下,用户在投资方面更求稳。”

  银行把理财从线下柜台搬到自家线上已经有一段时间,而最近的一个变化是,大量来自不同银行的理财产品集中入驻第三方平台,引发了新一轮购买理财、基金产品的热潮。比如,2月18日起,包括工行、农行在内的30家金融机构把自家的近百只爆款存款、基金产品等搬上了支付宝“理财周”,用户只需打开支付宝,就能“买买买”,满足了投资理财的多样化需求。相关数据显示,支付宝通过与300余家机构合作推出1000多款理财产品,针对不同风险承受能力的投资者推出定期、基金、黄金等理财产品,风险类型从低到高分为5档,目前已积聚了超过6亿人的用户群体。

  京东财富理财业务负责人介绍,防疫期间,京东金融平台基金申购交易量持续处于高位。“用户资产配置中权益类基金占比明显上升。以新发基金为例,新基金募集出现火爆的势头,大大超出以往的表现,仅单只基金募集量就比过去增长20倍。”该负责人介绍,京东金融平台在这段时间与金融机构深度合作,为投资者重点推荐市场认可的明星基金经理和产品;同时在此期间不断优化用户体验,让用户足不出户,宅在家里,也能享受稳健、安心的投资理财体验。

  刚刚工作一年半的“95后”小李已形成理财习惯。小李介绍,过去自己对理财产品一窍不通,买起来也一头雾水,首页推荐什么就买什么。自从支付宝开启了“理财周”,几乎每天都有理财教学直播,小李对理财的认知每天都在刷新。“我现在像追剧一样追理财直播。”小李笑着说,“这大大提升了我理财的能力,也对市场有了更全面的认知。”

  投资理财缺乏专业知识、上当受骗是一些老年人理财最担心的问题。年近70岁的陈阿姨表示,老年人也应跟上时代潮流,看直播买理财能帮助自己更好地合理利用退休金,获取稳健的收益。“我是在我闺女的带动下看了支付宝的理财直播。”陈阿姨说,“听专家教授理财知识,自己买理财也更有底。有时候我也会在互动时间向专家咨询问题,专家都会认真回复。”

  “支付宝就像是线上的王府井,微信、京东等其他平台就类似线上的西单、国贸。”曾刚认为,机构入驻平台有利于在机构、用户和平台之间形成良好的生态关系,三方共荣发展。流量平台为机构赋能,提升客户满足度;机构通过平台拓宽销售渠道,降低线下消耗的人力成本,更好跟随用户的需求变化;平台能通过多元机构的入驻形成更为完善的生态系统,形成新的经济增长点,用户需求在此过程中得到更好的满足。而理财直播的新手段,也拉近了各方距离。

  “与其说在线理财成为必然趋势,不如说金融服务的现代化和线上化趋势是非常明显的,未来将会成为主流。”针对支付宝掀起的在线理财小,曾刚认为,银行等机构入驻第三方平台并非新鲜事,也符合整个行业的发展变化态势。“过去人们不太习惯频繁登陆银行网页或APP查看最新的理财产品信息,因此,线上流量多的入口成为银行类机构的潜在销售渠道。以支付宝为代表的第三方平台就具有流量优势。”

  但是,在线理财也存在一些短板。曾刚表示,在线理财最大不足就在于管理的规范和权责的划分问题。他指出,过去线下销售在形式上能做到很合规,对消费者的保护是到位的,出现问题纠纷时比较好解决,而线上理财在消费者保护和未来权责确认问题方面仍需加强。“因为越来越多的产品在线上销售,但银行与消费者不见面,银行怎么知道卖的产品是适合客户的?同时,银行也不能确定客户是否了解产品背后的风险收益特征。”曾刚说。

  去年底,银保监会、中国人民银行发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》。《通知》指出,商业银行、银行理财子公司销售现金管理类产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或者承诺保本保收益,不得夸大或者片面宣传现金管理类产品的投资收益或者过往业绩。商业银行、银行理财子公司应当根据现金管理类产品的业务性质和风险特征,建立健全现金管理类产品的业务管理制度,制定和实施相应的风险管理政策和程序,确保持续有效地识别、计量、监测和控制相关业务的各类风险,确保现金管理类产品管理规模与自身的人员储备、投研和客户服务能力、风险管理和内部控制水平相匹配。